جدیدانه | 6 مرحله + انصراف از 401K 36 نکات
-
- درک قوانین: قبل از شروع فرآیند برداشت، مطمئن شوید که قوانین و مقررات مربوط به برداشت 401(k) را درک کرده اید. با اسناد طرح خود مشورت کنید یا با یک مشاور مالی صحبت کنید تا مطمئن شوید از جریمه ها، پیامدهای مالیاتی و حداقل توزیع های مورد نیاز آگاه هستید.
- نیازهای خود را تعیین کنید: قبل از تصمیم گیری در مورد میزان برداشت از 401(k) وضعیت مالی فعلی، اهداف بازنشستگی و سایر منابع درآمد خود را در نظر بگیرید. ضروری است که درک روشنی از نیازهای مالی خود داشته باشید تا از برداشت بیشتر از آنچه نیاز دارید یا برداشت خیلی کم اجتناب کنید.
- گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را ارزیابی کنید: گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را در طرح 401(k) خود بررسی کنید تا تعیین کنید که آیا با تحمل ریسک و اهداف مالی شما مطابقت دارند یا خیر. تنوع سرمایه گذاری های خود را برای به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن بازده در نظر بگیرید.
- پیامدهای مالیاتی را در نظر بگیرید: برداشت از 401(k) مشمول مالیات بر درآمد است، بنابراین مهم است که قبل از برداشت، پیامدهای مالیاتی را در نظر بگیرید. با یک متخصص مالیات مشورت کنید تا بفهمید برداشت ها چگونه بر بدهی مالیاتی شما و استراتژی های بالقوه برای به حداقل رساندن مالیات ها تأثیر می گذارد.
- گزینه‌های دیگر را کاوش کنید: قبل از خروج از 401(k)، سایر منابع درآمد مانند شغل پاره وقت، درآمد اجاره یا سایر سرمایه‌گذاری‌ها را برای تکمیل درآمد بازنشستگی خود کاوش کنید.
- از گرفتن وام اجتناب کنید: اگرچه ممکن است گرفتن وام از 401(k) وسوسه انگیز باشد، در صورت امکان اجتناب از این گزینه ضروری است. وام‌های 401(k) شما می‌تواند منجر به جریمه، کارمزد و کاهش تخم‌مرغ لانه بازنشستگی شود.
- کارمزدها را پیگیری کنید: از کارمزدهای مرتبط با طرح 401(k) خود آگاه باشید، از جمله هزینه‌های مدیریت، هزینه‌های اداری و هزینه‌های سرمایه‌گذاری. برای به حداقل رساندن تأثیر بر پس‌اندازهای دوران بازنشستگی، حساب‌های خود را ادغام کنید یا با هزینه‌های کمتر مذاکره کنید.
-
- تبدیل Roth را در نظر بگیرید: اگر 401(k) سنتی دارید، بخشی یا تمام دارایی های خود را به Roth IRA تبدیل کنید. این می‌تواند رشد بدون مالیات و به طور بالقوه کاهش مالیات در دوران بازنشستگی را فراهم کند.
- جلوگیری از برداشت قبل از سن 59 1/2: در صورت امکان، از انصراف از 401(k) قبل از سن 59 1/2 اجتناب کنید تا از جریمه 10٪ انصراف زودهنگام جلوگیری کنید.
- یک استراتژی برداشت را در نظر بگیرید: یک استراتژی برداشت را ایجاد کنید که با نیازهای مالی، گزینه های سرمایه گذاری و پیامدهای مالیاتی شما همسو باشد. برای اطمینان از جریان درآمد پایدار در دوران بازنشستگی، یک طرح سیستماتیک انصراف یا یک “قانون 4٪” را در نظر بگیرید.
- سرمایه گذاری های خود را نظارت کنید: به طور منظم سرمایه گذاری های خود را در طرح 401(k) خود نظارت کنید تا مطمئن شوید که با اهداف مالی و تحمل ریسک شما همسو می شوند.
- به دنبال مشاوره حرفه ای باشید: با یک مشاور مالی یا یک حسابدار عمومی رسمی (CPA) مشورت کنید تا مطمئن شوید که بهترین تصمیم را برای موقعیت خاص خود می گیرید.
- برای نوسانات بازار آماده باشید: برای نوسانات بازار و ضررهای احتمالی در سبد سرمایه گذاری خود آماده باشید. تنوع سرمایه‌گذاری‌های خود را در نظر بگیرید و چشم‌انداز بلندمدتی برای از بین بردن نوسانات بازار داشته باشید.
- یک جریان درآمد تضمینی را در نظر بگیرید: اگر نزدیک به بازنشستگی هستید یا قبلاً بازنشسته شده‌اید، برای ارائه درآمد ثابت در دوران بازنشستگی، یک سالیانه یا سایر جریان درآمد تضمینی بخرید.
- برنامه خود را مرور و به روز کنید: به طور منظم طرح 401(k) خود را بازبینی و به روز کنید تا مطمئن شوید که با اهداف مالی و اهداف سرمایه گذاری شما همسو است.
- از کمک‌های جبرانی استفاده کنید: اگر 50 سال یا بیشتر دارید، از کمک‌های جبرانی به طرح 401(k) خود استفاده کنید تا پس‌انداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید.
- یک Roth IRA را در نظر بگیرید: اگر واجد شرایط هستید، علاوه بر طرح 401(k) خود برای ارائه رشد معاف از مالیات و مالیات‌های بالقوه پایین‌تر در دوران بازنشستگی، به Roth IRA کمک کنید.
- اجتناب از کارمزدهای غیرضروری: از هرگونه کارمزد غیرضروری مرتبط با طرح 401(k) خود آگاه باشید، مانند کارمزدهای انتقال وجه یا گرفتن وام. برای به حداقل رساندن تأثیر بر پس‌اندازهای دوران بازنشستگی، حساب‌های خود را ادغام کنید یا با هزینه‌های کمتر مذاکره کنید.
- ذینفعان خود را مرور کنید: اطمینان حاصل کنید که ذینفعان شما به روز هستند و با خواسته های شما همسو هستند.
- یک ادغام حساب بازنشستگی را در نظر بگیرید: اگر چندین حساب بازنشستگی دارید، آنها را در یک حساب ادغام کنید تا مدیریت مالی خود را ساده کرده و کارمزدهای بالقوه کمتری داشته باشید.
- گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را سالانه مرور کنید: به طور منظم گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را در طرح 401(k) خود بررسی کنید تا مطمئن شوید که با اهداف مالی و تحمل ریسک شما همسو هستند.
- یک استراتژی برداشت مالیات کارآمد را در نظر بگیرید: Develop یک استراتژی برداشت که مالیات را به حداقل می رساند و درآمد بازنشستگی شما را به حداکثر می رساند.
- از برداشت بیش از حد خودداری کنید: مراقب باشید که خیلی سریع از 401(k) خود برداشت نکنید، زیرا این امر می‌تواند منجر به کاهش پس انداز بازنشستگی شما شود و به طور بالقوه امنیت مالی شما را به خطر بیندازد.
- نرخ برداشت پایدار را در نظر بگیرید: نرخ برداشت پایداری را ایجاد کنید که با نیازهای مالی، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و پیامدهای مالیاتی شما همسو باشد تا از جریان درآمد پایدار در دوران بازنشستگی اطمینان حاصل شود.
- بر فعالیت حساب خود نظارت کنید: به طور منظم بر فعالیت حساب 401(k) خود نظارت کنید تا مطمئن شوید که وجوه شما به درستی مدیریت می شود و هیچ خطا یا فعالیت کلاهبرداری وجود ندارد.
- اسناد طرح خود را مرور کنید: به طور مرتب اسناد طرح خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که قوانین و مقررات مربوط به طرح 401(k) خود را درک می کنید.
- یک مشاور مالی در نظر بگیرید: با یک مشاور مالی مشورت کنید تا مطمئن شوید که بهترین تصمیم را برای موقعیت خاص خود می‌گیرید.
- پیشرفت خود را دنبال کنید: به طور منظم پیشرفت خود را به سمت اهداف بازنشستگی دنبال کنید تا مطمئن شوید که در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید.
- برنامه املاک خود را مرور کنید: اطمینان حاصل کنید که طرح املاک شما به روز است و با اهداف بازنشستگی و اهداف مالی شما مطابقت دارد.
- یک جریان درآمد بازنشستگی را در نظر بگیرید: برای ارائه درآمد ثابت در دوران بازنشستگی، خرید سالیانه یا سایر جریان درآمد تضمینی را در نظر بگیرید.
- استراتژی مالیاتی خود را مرور کنید: با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید تا مطمئن شوید که استراتژی مالیاتی شما با اهداف بازنشستگی و اهداف مالی شما مطابقت دارد.
- نردبان تبدیل Roth را در نظر بگیرید: استفاده از نردبان تبدیل Roth را برای تبدیل برخی یا تمام دارایی‌های IRA سنتی خود به Roth IRA در نظر بگیرید، که به طور بالقوه باعث رشد بدون مالیات و مالیات کمتر در دوران بازنشستگی می‌شود.
- افق سرمایه گذاری خود را مرور کنید: به طور مرتب افق سرمایه گذاری خود را مرور کنید تا مطمئن شوید که سرمایه گذاری های شما با اهداف مالی و تحمل ریسک شما همسو هستند.
- یک صندوق با تاریخ هدف را در نظر بگیرید: استفاده از یک صندوق با تاریخ هدف را در نظر بگیرید، که به طور خودکار تخصیص دارایی سرمایه گذاری های شما را بر اساس تاریخ بازنشستگی شما تنظیم می کند.
- تعیین ذینفعان خود را مرور کنید: اطمینان حاصل کنید که تعیین‌های ذینفع شما به‌روز هستند و با خواسته‌های شما مطابقت دارند.
- انتقال امین به متولی را در نظر بگیرید: اگر در حال انتقال دارایی از یک حساب بازنشستگی به حساب دیگر هستید، برای جلوگیری از هرگونه پیامدهای مالیاتی یا جریمه احتمالی، از انتقال امین به متولی استفاده کنید.
